Украинцы, которым банки сегодня повально отказывают в кэш-кредитах и карточных займах, начали штурмовать кредитные союзы: банкиры стали сокращать объемы потребкредитования с 100-150 тыс. грн до 20 тыс. грн (в некоторых банках и вовсе до 5 тыс. грн) в руки еще в конце апреля-начале мая. А многие вообще свернули программы для населения.

«Люди стали значительно чаще обращаться за кредитами из-за того, что им либо отказывают в банках, либо выдают меньшую, чем нужно сумму. С начала года количество клиентов выросло вдвое. Так что даже стали расширяться: один филиал открыли в марте, и еще один — на прошлой неделе», — рассказал «Вестям» менеджер КС «ЗаРаЗ».

Ранее Вкладчикам кредитных союзов планируют компенсировать 10 тыс. грн

Чаще всего кредитные союзы сегодня ограничивают максимальную сумму кредита в одни руки 20-50 тыс. грн. Лишь в редких случаях предоставляют крупные займы, сопоставимые с банковскими — до 100-200 тыс. грн. «Средняя же сумма кредита, выдаваемого на руки, на текущий момент составляет порядка 8 000 грн», — сообщил «Вестям» президент Национальной ассоциации кредитных союзов (НАКСУ) Петр Козинец.

Но самой главной новостью этой весны стал массовый переход на залоговое финансирование. Почти все КС стали требовать при кредитовании предоставления залогов, что раньше не было их обязательных условием. Наоборот — конкурентным преимуществом союза (по сравнению с банком или ломбардом) было именно то, что к нему обращались, когда у людей не было имущества для заклада.

В самом лучшем случае, союз сегодня довольствуется поручительством третьего лица (но не просто человека «с улицы», а бывалого члена КС). «Если вы со справкой о зарплате в 6-7 тыс. грн претендуете на кредит до 15 тыс. грн, то будет достаточно одного гаранта. Но если вам нужно до 50 тыс. грн, то потребуется три поручителя», — объяснили нам в одном из крупных киевских союзов. В худшем же случае, вам оформят заем под залог квартиры или машины. Закладывая жилье, можно получить в долг до 50-70% его стоимости (оценку делает работник КС), а машину — 30-70%. «Здесь многое зависит от марки, класса и года выпуска автомобиля. Под авто VIP-класса можем выдать до 30% его стоимости, а вот среднего (вроде Mitsubishi или Chevrolet) — до 70%. Но только, если авто оставляется у нас на штраф-площадке. Все более распространенными становятся случаи мошенничества с заложенными машинами, так что не рискуем», — рассказали в КС «ЗаРаЗ».

Максимальный срок кредитования в КС сегодня — это год, хотя чаще всего средства предоставляются на 3-6 месяцев. Ставка с начала года не менялась, правда, она и до этого была достаточно высокой — до 30-40% (при среднем проценте по депозиту в городе на уровне 25-27% годовых, в сельской местности — на 18-20% годовых). «Сохранить уровень ставок союзам позволил совсем небольшой уровень оттока депозитов (по сравнению с банками) — лишь 2%. Потому не пришлось резко менять кредитные условия. Исключение — это Луганская и Донецкая области, многие КС временно приостановили выдачу кредитов», — уточнил нам Петр Козинец.

Зачем берут

Хотя за кредитами приходит все больше людей, однако крупные суммы запрашивают немногие. И чаще всего деньги нужны на текущие нужды. «Раньше кредиты в основном брали на покупку техники. Теперь же все больше на личные нужды: кто на оплату услуг стоматолога, кто на свадьбы. Сейчас, с приходом лета, стали активнее кредитоваться под ремонты. В этих случаях суммы побольше — от 20 до 50 тыс. грн», — рассказал «Вестям» глава правления «Киевского кредитного альянса» Ольга Тугай.

Все чаще союзы начали используют, чтобы избавиться от нескольких банковских кредитов. Это то, что финансисты называются перекредитованием. «Человек приходит и говорит, что общая сумма его задолженность перед тремя банками уже достигла 60 тыс. грн. И в среднем ему нужно относить в разные банки от 5 тыс. грн до 6 тыс. грн в месяц: где-то выдавался дорогостоящий кэш-кредит (под 120% годовых), а где-то карточный (50-60% годовых). И он хочет заменить все эти займы на один наш. Уже не тянет. Наша ставка колеблется от 28% до 36% годовых, и можно выйти на ежемесячный платеж в 3,7 тыс. грн. Тогда за счет нашего займа, человек гасит все свои банковские долги, и экономит 1,3-2,3 тыс. грн в месяц», — привели нам пример в КС «ЗаРаЗ».

Впрочем, эксперты заранее предупреждают, что такие займы получить непросто и чаще всего под них нужно предоставлять дорогостоящие залоги. К тому же платежеспособность приходится доказывать справками с крупными «белыми» зарплатами. В КС заметили, что люди за последние месяцы набрались долгов. «Если раньше заемщики, которые приходили за деньгами, не имели дополнительных обязательств, то в этом году, проверяя кредитную историю, все чаще обнаруживаем, что на человеке уже висит по два-три кредита», — объяснила подозрительность Ольга Тугай. Как правило, это карточные кредиты в разных банках.